Diferencias entre TIN y TAE

Los productos financieros, como préstamos o hipotecas, llevan asociados dos tipos de intereses: TIN y TAE. ¿Qué significan? ¿En qué se diferencian? ¿En cuál me tengo que fijar a la hora de comparar préstamos entre diferentes entidades financieras? Respondemos todas estas preguntas en este artículo.

TIN

TIN o Tasa de Interés Nominal es el porcentaje de pago periódico aplicado a un préstamo o inversión en forma de intereses. Se refiere únicamente a la cantidad de interés que pagas o recibes.

💶 Solo considera los intereses del préstamo o inversión.

💶 Se expresa en diferentes períodos de tiempo: mensual, trimestral, semestral o anual.

💶 No tiene en cuenta comisiones, gastos, seguros u otros costes.

TAE

TAE o Tasa Anual Equivalente es una medida estandarizada que incorpora el TIN y otras comisiones o gastos relacionados con el producto financiero. La TAE nos permite tener una visión más completa del costo total de un préstamo o lo que ganaremos en una inversión.

💶 Incorpora intereses, comisiones, gastos, seguros y otros costes.

💶 Se expresa siempre como porcentaje y de manera anual.

💶 Facilita la comparación entre diferentes productos financieros.

Diferencias entre TIN y TAE

👉🏼 TIN: nos muestra los intereses que se pagan o se reciben. Sin embargo, no proporciona información total sobre el costo o beneficio real del producto financiero.

👉🏼 TAE: ofrece una visión más completa de los costos o beneficios del producto financiero. Se recomienda prestar atención a la TAE al comparar productos, ya que nos mostrará más información.

Ejemplo práctico

Supongamos que queremos comparar dos préstamos con entidades financieras diferentes.

Buscamos un préstamo de 5000€ a pagar a 24 meses:

• Préstamo A: La entidad financiera nos ofrece un préstamo con un TIN de 15% mensual. No tiene ningún tipo de cuota de apertura, coste por servicio o seguro asociado a la contratación del préstamo, por lo que el TAE es 15%, igual que el TIN.

• Préstamo B: La otra entidad que hemos consultado nos ofrece un TIN del 7,99%, mejor que la anterior. Pero tenemos que pagar una cuota de apertura de 400€. El TAE es de 15.99%.

Como podemos ver, aunque el préstamo B ofrezca un TIN y unas cuotas mensuales inferiores, la cuota de apertura hace que el total a devolver sea mayor al préstamo A, con un 15% de TIN. Por lo tanto, las condiciones del préstamo A son mejores, algo que podemos ver rápidamente al comparar el TAE de ambos préstamos: un 15% del A frente a un 15.99% del préstamo B.

Conocer y entender los conceptos de TIN y TAE es primordial para tomar decisiones financieras acertadas. Aunque el TIN te ofrece información sobre los intereses, siempre es recomendable centrarse en la TAE para comparar las condiciones entre diferentes entidades financieras.

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